Mudanças no consignado privado devem criar novas alternativas de crédito para trabalhadores formais, segundo especialistas

Em setembro de 2024, o governo federal iniciou discussões sobre mudanças no consignado privado e o fim do saque-aniversário do FGTS. Com isso, o mercado está na expectativa pela criação de uma nova linha de crédito.

O projeto de lei em desenvolvimento tem como objetivo estabelecer novos requisitos para que trabalhadores com carteira assinada tenham acesso a essa modalidade de empréstimo.

Além disso, de acordo com a Caixa Econômica Federal, desde o início do saque-aniversário até agosto de 2024, os trabalhadores já sacaram R$ 125,4 bilhões por meio dessa modalidade.

Atualmente, cerca de 35,5 milhões de pessoas estão inscritas no saque-aniversário.

Opinião de especialistas sobre o novo modelo

Fernando Perrelli, sócio-fundador e diretor executivo da BYX, acredita que a nova linha de crédito será mais flexível. Segundo ele, o saque-aniversário ofereceu uma alternativa de crédito para muitos trabalhadores que enfrentam dificuldades em acessar outras formas de empréstimo.

Com o fim dessa modalidade, a expectativa é que o governo apresente uma solução mais acessível, especialmente voltada ao consignado privado.

Além disso, Perrelli sugere que essa mudança também pode resultar em mais recursos do FGTS direcionados ao setor imobiliário. No entanto, ele afirma que o foco principal será criar um modelo de crédito com taxas de juros mais competitivas para os trabalhadores do setor privado.

Consequentemente, isso deve atrair mais pessoas e aquecer o mercado de crédito.

Desafios para trabalhadores da iniciativa privada

Atualmente, o crédito consignado é amplamente utilizado por servidores públicos, que têm desconto direto em folha de pagamento. Isso oferece maior garantia para os bancos.

Entretanto, a implementação de um sistema semelhante para trabalhadores da iniciativa privada ainda levanta algumas questões.

O principal desafio em discussão é definir qual será a garantia para esses empréstimos. Esse ponto ainda está sendo debatido e deverá ser esclarecido com o anúncio oficial das novas regras.

Comparação entre modalidades de crédito

Eduardo Lopes, presidente da Zetta, destaca as principais diferenças entre o saque-aniversário e o crédito consignado. De acordo com ele, as linhas de crédito que antecipam o saque-aniversário têm taxas mais baixas, cerca de 1,66% ao mês.

Por outro lado, o crédito consignado privado tem uma taxa média de 2,76% ao mês, o que torna a modalidade mais cara.

Eduardo Lopes, presidente da Zetta, destaca as principais diferenças entre o saque-aniversário e o crédito consignado. De acordo com ele, as linhas de crédito que antecipam o saque-aniversário têm taxas mais baixas, cerca de 1,66% ao mês.

Por outro lado, o crédito consignado privado tem uma taxa média de 2,76% ao mês, o que torna a modalidade mais cara.

Além disso, ele ressalta que o crédito consignado compromete diretamente a renda mensal do trabalhador, descontando as parcelas diretamente do salário. Isso não acontece com o saque-aniversário, que oferece mais flexibilidade nesse sentido.